3月底的湖北仙桃市郭河镇印家湾村宛若一幅鲜艳的水彩画，桃红柳绿，嫩黄的油菜花一望无际。更美的景色是这里一座座标准化的现代化鸡舍，鸡舍的建筑外观有旧有新，看得出这个村养鸡的历史和持续不断的发展的过程。

  村民王一民的三座鸡舍是这些标准化鸡舍中最新的，两座建于2007年10月，另一座建于12月，院子里至今还零落地放着一些没有用完的石板，两个穿着蓝色工作服戴着口罩的专业养殖人员拿着食具从鸡舍进进出出。印家湾村所属的郭河镇是湖北有名的养鸡基地，从1997年就开始养鸡。2007年底，全镇有2000多养鸡专业户，养鸡规模突破600万只，实现利润8000万元。印家湾村作为本镇养鸡的发源地，已吸引本地和外地养殖户35户、养殖规模达100多万只，并形成了种苗孵化、饲料加工、药品防疫、技术饲养、蛋品营销的完整产业链。

  “不算晚。为什么呢？那些最先养殖的10年来经历了很多经验和教训，现在形成了完整的产业链，我可完全借助这些现成的知识和渠道来发展，这样风险就小了。”高中文化水平的老王的话叫人耳目一新。

  今年3月16日，他又购买了5000只鸡苗。记者本想进去看看这些鸡，被他拒绝了。“要保持卫生。”同去的仙桃北农商村镇银行行长毛文利笑着说，“你可不能进去，这10万只鸡可是老王的命根子。”

  提到这些鸡，老王说，“这要感谢毛行长，否则我这鸡舍即使建起来，也没有钱买鸡和买饲料。”原来，老王因为缺乏抵押，贷款一度困难，是村镇银行给他解了围。

  老王所说的村镇银行是北京农业商业银行去年4月18日在这里独资1000万元成立的仙桃北农商村镇银行，老王所得到的贷款是该行创新贷款方式而推出的“协会＋农户＋银行”的新授信模式，以解决农村地区无担保抵押、农户贷款难、银行难贷款问题。

  因为这个新授信模式的建立，郭河镇共有30家急需资金、但得不到别的金融机构贷款的养鸡专业户从村镇银行得到了总金额为300万元的授信，年利率8.85％，比信用社同期利率低近3个百分点。

  2007年4月，刚成立的北农商村镇银行面临如何迅速融入仙桃农村金融市场，充分的发挥支农职能的挑战。

  在迅速了解和把握仙桃“三农”经济发展的现状和农村金融市场的基础上，他们得出的结论是：村镇银行区别于其他传统金融机构的特殊性在于，“规模小、监管严、区域经营和小额分散的信贷投放”，由此，村镇银行不能套用传统的银行产品模式，要从“困难群体”入手，创新服务方式和产品结构，作出自己的特色。

  毛文利确定北农商村镇银行的特色在于：“立足城乡，服务三农”的市场定位，以新理念、新机制和新产品为“三农”服务。所谓新理念是稳健经营，以各乡镇已形成或正在形成的产业链为基础，支持种植业、养殖业和农产品市场流通的发展；新机制是指用人机制和运行机制灵活，贷款手续便利，贷款利息富有竞争力，决策机制高效；新产品是指创新贷款模式和业务品种，提升服务质量，缓解农户贷款难。

  3月23日下午，毛咀镇杨岭村。养殖户杨明涛带领记者参观他7排整齐猪舍里的80头母猪，他已经卖出了600头良种猪，一头赚了400多元钱。杨明涛说起去年的养猪收获喜笑颜开。

  还在去年9月，贷款无门的杨明涛来到北农商村镇银行，听了情况介绍后，大家认为，如果杨明涛的项目能试点成功，将对本市的生猪供应市场产生积极的影响。毛文利和信贷人员一起来到杨明涛的家中，仔细地了解该项目的建设情况和资金需求，考察了他的管理能力、还贷能力，了解成本控制和防风险水平后，决定对该项目给予信贷支持。随后又和杨明涛进行商讨，确定贷款的额度和方式，针对项目投资大、养殖周期长、资金回笼慢等问题，北农商村镇银行将贷款期限放宽到两年，并很快把项目启动资金9万元送到了杨明涛的手中，并且贷款月利率只有7.8％，低于同期信用社的10点多的月利息。

  回想起整一个完整的过程，杨明涛说，“这一个项目由于是首次推广，很多银行认为风险大、成本高而不愿介入，而北农商村镇银行只用5天时间就解决了我的困难，真不愧是北京来的银行，真心让我们。”杨明涛说，他准备买入100头母猪，年产1000头种猪出售，今年的收益将好过去年。如今，在杨明涛的示范效应带动下，已经有村民正在建造猪舍，准备加入这个致富行列。

  真心实意服务“三农”还在于从农户方面出发，积极探索新的贷款模式和业务品种。他们相继推出了小额农户信贷、农户抵、农户担保贷款、农户联保贷款及“协会＋农户”、“公司＋农户”贷款品种，全部贷款均投向农户、涉农个体工商户及涉农中小企业。整个贷款过程简便高效，一般在3天至5天放款，月利息低于当地信用社2％—3％。郭河镇党委书记陈长生表示，以优惠利率从村镇银行得到的300万元贷款，将推动全镇养鸡业做大做强，把郭河建设成为名副其实的湖北养鸡第一镇。

  “这300万元贷款的连带效应是，当地信用社在无法全面降低贷款利率的情况下，首先在郭河信用社下调了贷款利率，这在某些特定的程度上降低了农民的融资成本。”湖北银监局仙桃监管办事处主任郭坤明告诉记者。

  为切实做到惠利于民，北农商村镇银行还积极促进农业保险的推广，出台“对于参加人身或财产保险的客户给予贷款利率优惠”的政策鼓励贷款农户投保，在年初的雪灾中，该行支持的部分养殖户鸡舍坍塌，由于投保及时不仅减少了自身的损失也确保了该行信贷资金的安全。

  “截止到2008年2月末，我行各项存款总额达2000万元，累计投放贷款1130余万元，涉农贷款100％，其中农户及个人76％以上，存贷款人均增长额排在8家银行业金融机构前列。但是这离我们的理想还差得远，我们计划今年实现保本盈利。”毛文利充满信心地说。